Лизинг в помощь начинающим
Журнал "Белорусы и рынок". Сентябрь 2005 г.“Дочка” Parex Bank собирается расти вместе с партнерами
Из всех финансовых инструментов малый бизнес предпочитает заем наличных валютных средств. На втором месте стоит банковский кредит. На третьем... Третье и все последующие места остаются вакантными.
Такая вот специфическая белорусская иерархия. Недавно, однако, появилась надежда, что она может стать более цивилизованной за счет лизинга - сделки “от 10.000 USD” готово заключать иностранное предприятие “Парекс Лизинг”. О том, прочему “дочка” одного из крупнейших банков стран Балтии АО Parex Bank считает выгодным сотрудничество с малыми предприятиями и даже индивидуальными предпринимателями, рассказывает генеральный директор компании Антон АНДРЕНКО.
- Представительство Parex Bank осуществляет деятельность в Беларуси с середины 90-х годов, - рассказывает А. Андренко. - В рамках проводимой банком политики экспансии на восток и расширения спектра оказываемых услуг его дочерние лизинговые структуры были открыты в Вильнюсе, Москве, Санкт-Петербурге, Киеве, Баку. Следующим городом в этом списке стал Минск, где наша компания начала свою деятельность весной нынешнего года. Сегодня мы имеем возможность оперативно распоряжаться суммой 5 млн. USD - таким, по предварительным оценкам, может быть портфель заказов нынешнего года. Однако в случае появления соответствующих предложений могут быть привлечены дополнительные ресурсы.
- Антон Анатольевич, белорусские лизинговые компании считают, что сотрудничать с малыми предприятиями, тем более с ИП, сегодня стало экономически невыгодно из-за резкого подорожания банковских услуг. В чем отличие подходов к этой проблеме “Парекс Лизинга”?
- Отличий в данном случае несколько, причем некоторые из них носят принципиальный характер. Во-первых, как иностранное предприятие мы работаем по технологиям, принятым в западных финансовых учреждениях. В частности, предполагается максимальная дифференциация портфеля лизинговых сделок как по формам собственности их участников, так и по отраслям экономики, в которых они работают. Отказ от партнерства с МП и индивидуальными предпринимателями неминуемо привел бы к нарушениям баланса осуществляемых компанией операций.
Второй момент связан с нашей стратегией. “Парекс Лизинг” пришел в Беларусь надолго, мы намерены сформировать свой круг постоянных клиентов и хорошо понимаем, что таких клиентов нельзя просто привлечь со стороны, их необходимо выращивать, прилагая для этого собственные усилия. Конечно, нам тоже выгоднее заключить контракт сразу на миллион долларов. Но, знаете, как говорят опытные предприниматели: все большое когда-то было маленьким. Так вот, стратегическая цель деятельности нашей компании состоит в том, чтобы помочь маленьким стать большими и успешными.
- Но готовы ли сами “маленькие” к такому сотрудничеству? Многие из них считают вариант лизинга слишком дорогим.
- При оценке эффективности того или иного финансового инструмента необходимо учитывать не только его непосредственную стоимость (в нашем случае - лизинговую ставку), но и все аспекты соответствующей сделки. В Беларуси государство стимулирует обновление субъектами хозяйствования своих основных фондов за счет лизинга, предоставляя по лизинговым сделкам очень серьезные налоговые льготы. Таким образом лизинг, который в первый момент кажется более дорогим по процентным ставкам, оказывается экономически более эффективным, чем банковский кредит, за счет получения налоговых льгот в дальнейшем. В нашей компании по сделкам до 20-25 тыс. USD ставка лизинговых платежей сегодня составляет 14-17% годовых, таким образом, она вполне конкурентоспособна с кредитными ставками белорусских банков.
- Каким образом происходит оформление в вашей компании лизинговой сделки?
- Подчеркну еще раз, со всеми клиентами мы работаем в соответствии с методиками, принятыми в европейских лизинговых компаниях. Одно из главных требований для таких операций - финансовое участие в сделке самого лизингополучателя. Конкретный размер этого участия зависит от многих факторов. Важна и кредитная история (или отсутствие таковой), и сфера деятельности субъекта хозяйствования, и характер объекта лизинга. Таким образом, в зависимости от уровня риска, который мы принимаем в той или иной сделке, наше участие в ней колеблется от 50-55 до 80-85%. В стандартной сделке участие “Парекс Лизинг” составляет 70%. Что касается пакета документов для оформления сделки, то мы стараемся ограничиться их минимумом. Кстати, здесь опять же проявляется преимущество лизинга перед кредитом. К выдаче кредитов существуют довольно жесткие требования. Помимо значительного числа предоставляемых банку документов, ИП должен продекларировать уровень официальных доходов, позволяющий осуществить погашение кредита, а также предоставить залог. И, например, для индивидуальных предпринимателей в силу известной специфики их деятельности эти требования часто оказываются трудновыполнимыми.
Правила оформления лизинговых сделок регламентированы в самом общем плане, что и дает возможность лизинговой компании проявлять известный деловой либерализм. Возьмем для примера, опять же, случай, когда к нам обращается индивидуальный предприниматель. Для оформления сделки ему достаточно представить справку из налоговой инспекции, экономическое обоснование, которое может уместиться и на одной странице, а также правоустанавливающие документы субъекта хозяйствования. Причем нотариально заверять копии мы не требуем. О том, насколько необременительно оформление пакета документов, говорит и тот факт, что наиболее активные клиенты обычно получают объект лизинга уже через неделю после начала переговоров.
А начинается работа по сделке всегда с основательных правовых и экономических консультаций, которые всем желающим бесплатно дают эксперты компании. При этом будущий клиент может просто рассказать о той проблеме, которую ему необходимо решить. Мы же, просчитав все варианты, включая получение кредита, поможем подобрать оптимальный. Как правило, им все же оказывается лизинг.
- Какое имущество сегодня чаще всего берут в лизинг субъекты малого предпринимательства?
- По общему правилу, установленному для всех субъектов хозяйствования, предметом лизинга, в принципе, может быть любое имущество. Хотя, конечно, в реальности для лизинга существуют ограничения. Передаваемое в него имущество должно быть достаточно ликвидным, а также не слишком быстро терять свои потребительские свойства в процессе эксплуатации. Например, компьютерная техника в силу быстрого морального устаревания для лизинга малопригодна. Очень селективно мы подходим к сделкам с любым оборудованием. Обычно размер нашего финансового участия в них ограничивается 50-60% суммы, кроме того, требуется дополнительное обеспечение (залог, поручительство и т. д.)
Хотя если клиент серьезно заинтересован в какой-то покупке, то почти всегда удается найти приемлемый вариант ее совершения.
На практике предприниматели сегодня чаще всего обращаются к нам с предложением о лизинге транспортных средств, в первую очередь микроавтобусов. Условия таких сделок, как правило, бывают достаточно льготными - во-первых, автотехника является высоколиквидным имуществом. Важно и то, что при использовании в качестве маршрутных такси автобусы окупаются в течение одного - полутора лет. Соответственно, для нашей компании риск при таких сделках минимален.
Думаю, что в ближайшее время именно сектор лизинга микроавтобусов будет для малого бизнеса наиболее интересен. Ведь после 1 января 2007 г. эксплуатация в качестве пассажирских такси микроавтобусов старше 10 лет будет запрещена, и тем, кому придется менять автопарк (таких предпринимателей в республике многие сотни), нужно позаботиться об этом заранее. Можно ожидать, что уже в ближайшие месяцы цены на старые микроавтобусы, скорее всего, рухнут, а в лизинговых компаниях на оформление такой техники образуются очереди.