ЛИЗИНГ – ЭТО ПРОСТО!
Журнал «ЭКОНОМИКА.ФИНАНСЫ.УПРАВЛЕНИЕ.» Октябрь 2006 г.
Наш собеседник - генеральный директор молодой, современной и быстро развивающейся компании Антон Анатольевич Андренко. Ему 35 лет, он родился в Риге, а вырос в Минске, закончил Белорусский государственный экономический университет и университет штата Луизиана в США. «ПАРЕКС ЛИЗИНГ» возглавляет со дня его основания.
Белорусская экономика только осваивает рыночный инструментарий. В статьях, опубликованных в прошлом номере («ЭФУ», № 9), заместитель начальника главного управления финансовой, налоговой, денежно-кредитной и валютной политики Министерства экономики Республики Беларусь Надежда Михайловна Панина и кандидат экономических наук, доцент Белорусского государственного экономического университета Владимир Михайлович Аносов рассказали о таком выгодном и приобретающем все большее распространение в нашей стране способе финансирования инвестиционных проектов и сбыта современных машин и оборудования, как лизинг. Преимущества этой формы обновления основных фондов по сравнению с коммерческим и банковским кредитами, а также с арендой уже оценили многие субъекты хозяйствования. В частности, он широко применяется для модернизации машинного парка сельского хозяйства. Кроме того, лизинг - эффективный способ привлечения иностранного капитала в отечественную экономику.
После публикации статей в редакцию обратились читатели с просьбой познакомить с деятельностью компаний-лизингодателей, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке финансирования инвестиционных проектов. Одной из них является ИООО «ПАРЕКС ЛИЗИНГ». Это дочерняя структура «PAREXBANKA» - крупнейшего в Латвии коммерческого банка, который занимается активной лизинговой деятельностью на территории СНГ. «ПАРЕКС ЛИЗИНГ» на белорусском рынке всего второй год, но приобрел уже большую популярность благодаря своему динамичному и эффективному стилю работы с клиентами, надежности и быстроте их обслуживания.
- Антон Анатольевич! Предположим, что я бизнесмен и хочу купить станок или, скажем, «МАЗ», но денег не хватает. Почему мне все-таки лучше обратиться в лизинговую компанию, а не в банк за кредитом?
- Потому что у лизинга есть несколько преимуществ по сравнению с другими способами финансирования инвестиционных сделок. Первое из них присуще природе этой формы финансовой деятельности. Она предполагает более либеральный подход к кредитоспособности лизингополучателя, чем это может допустить банк по отношению к претенденту на кредит. Благотворительность здесь ни при чем. Просто объект лизинга остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока второй участник сделки не рассчитается за него. Если же он заплатить не в состоянии, то получится, что станок или «МАЗ», который вы с нашей помощью пытались приобрести, побывал у вас в аренде. Нежелательный для лизингодателя вариант, но все же по последствиям более легкий, чем невозвращение банковского кредита. Кроме того, обычная схема лизинга - 30/70. То есть 30 процентов лизингового имущества оплачивает лизингополучатель. Все это и дает возможность не столь жестко подходить к оценке его платежеспособности, как это принято у банкиров.
Второе и, по моему убеждению, самое важное преимущество дает лизингополучателю белорусское законодательство. Кстати, в нашей сфере оно самое прогрессивное по сравнению с правовыми нормами тех стран СНГ, где работает «PAREX». Обновление основных средств с помощью лизинга устанавливает для субъектов хозяйствования налоговый щит. При заключении договоров лизинга начинает действовать свободная амортизация лизингового имущества. То есть за срок действия договора стоимость того же станка или «МАЗа» относится на затраты. Таким образом, за счет налогов на прибыль и на недвижимость государство эффективно спонсирует техническое и технологическое перевооружение экономики и социальной сферы. Это очень дальновидная политика.
Важно и то, что лизинг можно использовать не только для обновления основных фондов, но и для пополнения оборотных средств. Это так называемый обратный лизинг. В его формате субъект хозяйствования продает что-то из своей техники, оборудования и тут же заключает лизинговый контракт, чтобы продолжать ими пользоваться. Вырученные деньги он может тратить на нужды предприятия.
- Процедура получения кредита достаточно сложна. А лизинговой сделки?
- «ПАРЕКС ЛИЗИНГ» сейчас активно реализует на рынке свою программу «УСКОРЕНИЕ». Она действует на сумму сделки до 50 тысяч евро, которая чаще всего заключается на белорусском рынке лизинговых услуг. В течение двух часов после предоставления клиентом необходимых документов он получает ответ, работаем ли мы с ним и на каких условиях. Конечно, бывает необходимость дополнительного изучения его кредитоспособности. Но все равно мы постараемся принять решение максимально быстро. Это, что называется, наш конек в конкурентной борьбе.
Все ли лизинговые компании могут работать на высоких скоростях? Не думаю. Помимо рациональной организации дела, здесь необходим еще оперативный доступ к большим кредитным средствам. Нам в этом плане проще, чем многим белорусским лизинговым компаниям. За нами - «PAREXBANKA» с его двумя миллиардами евро активов. Мы финансируемся у него напрямую, что позволяет предлагать клиентам хорошие ставки и короткие сроки обслуживания.
Мы имеем возможность распоряжаться длинными ресурсами, что очень важно для лизингополучателя. Условия кредитования компании в «PAREXBANKA» позволяют сохранять неизменной лизинговую ставку на протяжении всего срока лизинга, который может достигать 5 лет, и не преподносить неприятные сюрпризы нашим клиентам в виде повышения ставок за пользование ресурсами компании до истечения срока лизинга. В свою очередь, местные компании зачастую испытывают трудности с привлечением кредитных ресурсов под обслуживание лизинговых сделок клиентов. У «ПАРЕКС ЛИЗИНГ» такой проблемы нет.
Наши средства, используемые на обновление основных фондов, и есть иностранные инвестиции, о необходимости привлечения которых в белорусскую экономику говорят с высоких трибун. Кстати, наши клиенты уже разобрались в выгоде работы с «ПАРЕКС ЛИЗИНГ» и сейчас с нашей помощью не только переоснащают свои предприятия, но и выполняют доведенные им задания по привлечению внешних инвестиций. Многие также хорошо научились использовать выгоды лизинговых сделок, заключенных в четвертом квартале.
- А они есть ?
- И немалые. Как известно, прибыли и убытки хозяйственной деятельности остаются в ушедшем году. Поэтому каждый экономически грамотный руководитель и бухгалтер знает: в конце налогового периода, то есть в октябре-декабре, имеет смысл делать затраты. Скажем, внести свою долю в лизинговую сделку и воспользоваться правом на свободную амортизацию полученного имущества. Тогда налоговые льготы, которые имеют лизингополучатели, принесут наибольший эффект. Даже если в конце года образуется убыток, то часть ранее уплаченного налога на прибыль к такому субъекту хозяйствования вернется.
- ...А мы давайте вернемся к процедуре лизинговой сделки. Если сравнить пакет документов на банковский кредит и на ваши услуги - где он меньше и дешевле?
- Без сомнения, у нас. Чтобы оценить платежеспособность клиента, мы не требуем от него нотариально заверенных копий. Заявление, финансовый отчет за два года и юридическое подтверждение права на подпись - все, что нам требуется. «Лизинг - это просто». По такому принципу мы работаем. Для «ПАРЕКС ЛИЗИНГ» это не декларация, а основа бизнеса. С индивидуальными предпринимателями, которые больше других мытарствуют в поисках финансовых средств, сделка часто заключается за две недели. У многих из них это вызывает искреннее удивление и признательность. Ведь для них быстрая работа нашей компании оборачивается дополнительными прибылями.
- Тем не менее значительная часть хозяйственников идет за средствами на приобретение того же станка или «МАЗа» в банк, а не в лизинговую компанию. На Ваш взгляд, почему?
- По инерции и по незнанию. Есть еще привычка механически сравнивать лизинговую ставку с кредитной, не вдаваясь в глубину вопроса. Лизинговая ставка бывает несколько выше. Но выше и экономическая эффективность переоснащения основных фондов с помощью лизинга. Нашей компании это пока приходится доказывать, занимаясь, помимо финансовой, еще и просветительской деятельностью. Но за полтора года портфель размещенных средств вырос в разы, а количество сотрудников увеличилось вчетверо. И все заняты, что называется, под завязку. Показательно и то, что подавляющее большинство наших клиентов, завершив одну сделку, вскоре заключают новую. Значит, качество сервиса в «ПАРЕКС ЛИЗИНГ», сроки обслуживания и стоимость ресурсов их удовлетворяют.
- В пределах каких сумм вы готовы заключать лизинговую сделку?
- Они самые разные. Например, в конце сентября приобрели автоперевозчику парк машин и полуприцепов почти на 2,5 миллиона евро. В то же время мы с готовностью обслуживаем сделки на приобретение автомобилей и стоимостью до 10 тысяч евро. Кстати, автотранспортные средства, пожалуй, самый ходовой товар, который покупают с нашей помощью.
- А если попробовать нарисовать портрет типичного лизингополучателя... Он кто - представитель крупного, среднего или малого бизнеса, государственного или частного сектора экономики?
- Боюсь, что такой портрет мы не нарисуем, поскольку все бизнес-сословия и представители всех секторов экономики Беларуси пользуются нашими услугами. К тому же мы ведь пассивно не сидим в ожидании клиента. Так, в нынешнем году выиграли тендер на приобретение «Белпочте» довольно дорогого автомобиля. Но активно сотрудничаем и с начинающими предпринимателями. Понимая, как им тяжело войти в колею и начать зарабатывать деньги, зная их проблемы с залоговым имуществом, мы тем не менее в большинстве случаев находим приемлемый для обеих сторон вариант и не оставляем людей без помощи.
Короче говоря, «ПАРЕКС ЛИЗИНГ» не дискриминирует ни одну категорию субъектов хозяйствования. Нам все равно, и в каком банке обслуживается клиент. Единственно принципиальный вопрос - возвратность средств лизингополучателем. По законам финансового рынка мы стараемся понять, как клиент будет рассчитываться и где брать на это деньги.
- Каковы, на Ваш взгляд, перспективы лизинга в Беларуси?
- Они колоссальны. У белорусских предприятий - хорошие кредитные истории, положительная статистика возвратности средств. Лизинговые ставки здесь существенно выше российских и украинских. Конкуренция на финансовом рынке невысока. То есть вслед за «PAREXBANKA» сюда придут и иные зарубежные банки, работающие в секторе лизинговых услуг. Надо только стабилизировать законодательство, а при его изменениях учитывать интересы не только государства, но и иностранных инвесторов, а также всех участников рынка.
Тесно на нем не будет. В Беларуси до сих пор лизинг не пришел в потребительскую сферу. Закон этого пока не позволяет. Хотя в Латвии, Украине, других странах люди приобретают с помощью лизинговых компаний дорогостоящие вещи, автомобили - словом, все нужное для жизни. Там этот бизнес активно развивается. Прогресс не остановишь: лизинговать домохозяек в приобретении: кастрюль «Цептер» будут и у нас. Емкость белорусского потребительского рынка - примерно 14 миллиардов долларов в год. Это в 14 раз больше нынешнего совокупного портфеля лизинговых сделок по обновлению основных средств предприятий.