Войны ставок допустить нельзя
Газета «Белорусы и рынок» Апрель 2007
Лизинговые компании в ожидании новых правил игры
Положительная динамика развития лизинговых услуг в республике провоцирует конкуренцию в данном сегменте финансового рынка, не всегда однозначно воспринимаемую всеми его участниками. Лизинговые компании жалуются на банки, которые, имея доступ к денежным ресурсам, могут позволить себе ценовой демпинг, тем самым вытесняя с этого рынка некрупные лизинговые фирмы. Положительный момент для потребителей в данном случае — маловероятность роста лизинговых ставок.
Вадим ХОДОСОВСКИЙ
Нарастающие тенденции развития лизинговых и кредитных услуг отметили практически все участники “круглого стола”, посвященного вопросам автомобильного кредитования и лизинга в Беларуси, организованного 12 апреля редакцией журнала “Автосалон” в автоцентре Mazda
По словам гендиректора ИООО “Парекс Лизинг” Антона Андренко, рынок лизинговых и кредитных услуг расширяется пропорционально автомобильному рынку: растут продажи — растет динамика услуг. Рынок постепенно насыщается, на него приходят новые игроки, растет конкуренция, уменьшается вероятность роста лизинговых ставок. “По нашим данным, объемы инвестиций в коммерческие автомобили в текущем году увеличились от 5 до 10 раз, — сказал он. — Люди приобретают эти услуги быстрее, нежели автосалоны успевают реализовывать автомобили. Один из факторов такого роста — равные таможенные ставки на автомобили для юридических и физических лиц”.
По мнению А. Андренко, несмотря на то, что ставки по кредитам и ставки по лизингу сегодня практически одинаковы — 12-14% (псевдовалютный лизинг), однако в силу ряда факторов (в частности, отнесение платежей на себестоимость) для компаний все-таки экономически эффективнее оказывается лизинг, даже несмотря на определенные проблемы с НДС при реализации данной услуги компаниям, работающим с нулевой или пониженной ставкой этого налога.
“Мы меньше, нежели другие компании, прибегаем к банковским ресурсам, поскольку имеем доступ к внешним. Однако войны лизинговых ставок допустить нельзя — это приведет к тому, что просто никто ничего не сможет заработать. Конкурировать надо не на дешевизне, а на том, кто быстрее и качественнее сработает”, — убежден глава компании.
“Банкам, особенно крупным, необходим стандартизированный продукт, — считает А. Андренко. — Они не могут себе позволить индивидуальный подход к каждому клиенту. Это своего рода ”гипермаркет" финансовых услуг. Молодые специализированные лизинговые компании, как правило, небольшие. В этом контексте их можно сравнить с “бутиками”, которые могут себе позволить индивидуальную структурированную услугу — своего рода “индпошив”.
Сегодня, по мнению А. Андренко, лизинг в Беларуси — это смесь финансирования с консалтингом. Человек приходит в компанию, в результате получает квалифицированную финансовую и юридическую консультацию в сфере налогового законодательства, грамотный анализ своего финансового положения. “Только в этом случае, — говорит А. Андренко, — клиент приходит к пониманию, что, приобретая через лизинг оборудование, к примеру, на три года, он получает бесплатную рассрочку на этот период за счет налога на прибыль, не говоря уже о налоге на недвижимость и т. п. К сожалению, это пока не относится к легковым автомобилям, так как их свободная амортизация — один из основных инструментов и преимущество лизинга — в Беларуси запрещена”.
“Тенденции нарастающие, — отмечает директор ИП ”Атлант-M Фарцойгхандель", импортер Volkswagen в РБ, Сергей Михневич. — Был небольшой спад в начале года, когда возникли проблемы с кредитованием в белорусских рублях, однако ситуация нормализовалась. В сфере лизинга, конечно, не все так благоприятно, как в кредитной сфере. В части кредитования предложений масса, лизинг предлагается не так активно. Видимо, пока недостаточно вариантов лизинговых схем. Сдерживающим фактором в этом вопросе сегодня является ряд проблем с НДС при реализации услуги. В мировой практике лизинг — это всегда более интересный и эффективный инструмент, нежели кредит, особенно для юрлиц. В Беларуси это не всегда так и этот парадокс нужно как-то разрешать".
“Как сторона продающая, непосредственно использующая кредитные и лизинговые схемы, могу утверждать, что доля кредитов и лизинга в процессе автомобильных продаж возрастает, — делится информацией начальник отдела продаж автомобилей ИП ”Холпи Авто" Николай Иняхин. — Если исходить из общих итогов автомобильных продаж за январь — март текущего года, 65% новых автомобилей было оформлено в кредит. Или другая цифра: около 55% машин, приобретенных за тот же период юридическими лицами, нашли своих хозяев благодаря лизинговым схемам.
Наверное, предприятия начали осознавать выгоды этого института. А физические лица пришли к пониманию, что лучше купить в кредит понравившееся авто сейчас, а не потом. Тем более что банки предлагают довольно выгодные условия кредитования. Как ни странно звучит, еще один фактор роста объема продаж и автокредитования для физических лиц — стремительный рост цен на жилье: накоплены определенные суммы, но квартиры все равно оказываются недоступными. В итоге сбережения идут на приобретение нового автомобиля в кредит".
Как рассказал представитель компании, сегодня разработана схема, когда покупателю даже не требуется идти в банк, — все документы оформляются на месте.
Как пояснила представитель ЗАО “Минский транзитный банк”, клиент приходит в автоцентр, выбирает автомобиль, затем на месте оформляются необходимые документы, заполняется анкета. Никаких поручителей и справок, трудовой книжки представлять не требуется. При себе необходимо иметь только паспорт. После этого документы передаются в банк, где в течение нескольких дней принимается решение о выдаче кредита. После этого в автоцентре оформляЮтся страховой полис, кредитный договор и автомобиль можно забирать. Однако процентная ставка по такому кредиту, учитывая фактор риска банка, может быть выше по сравнению с банками, где пакет документов собирается более тщательно.
К слову, подобная схема действует и в некоторых других банках, в частности в ОАО “Белгазпромбанк”, где процент колеблется в рамках 10-12% в зависимости от суммы кредита.
Увеличение объемов инвестиционных кредитов на приобретение автотехники отметили представители ряда других банков. При этом, по словам начальника отдела анализа эффективности инвестиционных проектов ОАО “Белинвестбанк” Ильи Щеглова, больше всего кредитов (порядка 2 млн. USD в эквиваленте на одного кредитополучателя) приходится на лизинговые компании, имеющие договоренности с производителями отечественной техники.
По данным исполнительного директора ОАО “Приорбанк” Валерия Бородина, динамика развития в сфере лизинга легкового и малого коммерческого транспорта составила 20-30% по сравнению с прошлым годом.
По мнению представителя РЕСО “Беллизинг” Андрея Кочергина, развитие лизинга — явление многофакторное: изменяется динамика спроса на те или иные объекты, появляются новые игроки на рынке, не обремененные жесткими правилами Нацбанка, имеющие доступ к внешним денежным ресурсам. “Да, есть проблемы, — отмечает он. — Сегодня это война процентных ставок на рынке. Действительно, можно назвать любые размеры и скидки, однако существует много нюансов, в которых клиент не всегда может адекватно и правильно сориентироваться”.
Сегодня, по мнению А. Кочергина, банки, располагая доступом к денежным ресурсам, демпингуют на этом рынке и предлагают свои услуги по ставкам, аналогичным кредитам, при этом качество услуги не всегда соответствующее: “Лизинг должен быть отдельной, самостоятельной услугой, со своей спецификой и не смешиваться с кредитованием, — считает А. Кочергин. — Одно дело дать деньги в долг, другое — предоставить в пользование имущество с полным сопровождением сделки, растаможкой, страхованием, оформлением документов, обслуживанием и т. д. Лизинговые компании, имея в распоряжении специальный штат, окажут эту услугу более качественно. Кроме того, лизинговые компании более гибкие по сравнению с банками в плане пакета документов, необходимого для оформления договора, поскольку менее связаны нормами Нацбанка”.
На развитии лизинговых услуг, считает представитель компании, также негативно сказывается неопределенность законодательства, в частности с вопросами взимания НДС, установлением либо отменой таможенных пошлин и т. д. “Уже несколько месяцев разрабатывается новое положение о лизинге. К чему приведут новые правила игры — пока сказать сложно. Если они появятся в сегодняшней редакции, то из-за вопросов, связанных с амортизацией, с лизингом легковых автомобилей возникнут большие проблемы. Будем надеяться на лучшее”.